Hipoteca, préstamo personal, financiación del coche… demasiados pagos que hacen que tu endeudamiento sea muy alto y que, además, estés pagando muchísimos intereses. Optar por un préstamo para reunificar todas las deudas y pagar una sola cuota es una opción a la que están optando muchas personas, pero, ¿sabes cuáles son sus ventajas y sus inconvenientes? Hoy, en nuestro post te lo contamos con detalle.
Qué es un préstamo para reunificar deudas
Un préstamo para reunificar deudas es una herramienta financiera que te permite agrupar todas tus deudas en un solo préstamo. El resultado es, en lugar de tener diferentes pagos con distintas entidades financieras e intereses variados, optar por un préstamo que cubra todas deudas existentes y luego hacer solo un pago mensual con una sola institución financiera.
Generalmente, la nueva deuda que se contrae suele tener un interés más bajo que las deudas existentes que ayuda a reducir el pago total de la suma de todas las deudas, haciendo así que sea más fácil de pagar. Además, este tipo de préstamos suelen tener un plazo de pago más largo que las deudas originales, algo que hace también que baje el pago mensual.
A la hora de solicitar un préstamo de reunificación de deudas, hay que tener claro que se está adquiriendo una nueva deuda y que hay que poder pagarla. Cuando se agrupan las deudas en un solo préstamo también puede llevarnos a una mayor deuda si continuamos gastando más de lo que podemos pagar.
Las entidades bancarias proponen tres tipos de productos para reunificar deudas:
- Préstamos: son los más accesibles siempre y cuando la deuda no sea muy grande. No precisan ninguna garantía por impago. En su defecto, el interés puede ser más alto y el período de amortización más corto.
- Hipoteca: Otra opción a la que podemos optar es pedir una hipoteca sobre alguna propiedad con lo que obtendremos una financiación más larga y por un mayor volumen.
- Préstamo hipotecario: Es un punto intermedio en el que ofrecemos nuestra vivienda como garantía hipotecaria del préstamo. Así podemos obtener un interés moderado y plazos más largos. La mayor desventaja en este caso es que, si tenemos problemas de pagos, podemos perder nuestra vivienda.
Ventajas de contratar un préstamo para reagrupar deudas
Hay varias ventajas potenciales de un préstamo para reunificar deudas, que incluyen:
- Cuota a pagar más baja: Al agrupar múltiples deudas en un solo préstamo, la persona puede tener un pago mensual más bajo, comparándolo con el total de los pagos de las deudas anteriores.
- Tipo de interés más bajo: El préstamo para reunificar deudas generalmente tiene una tasa de interés más baja que las deudas anteriores. Esto conlleva que se ahorre dinero en intereses a largo plazo.
- Una sola fecha de vencimiento: Al contar solo con un préstamo para pagar en lugar de tener varias deudas, se puede simplificar su vida financiera, evitando pagar tarde o no pagar.
- Mayor facilidad para gestionar las finanzas: Al tener solo un pago mensual, podemos administrar su presupuesto de manera más efectiva y planificar los gastos futuros.
- Protección de la calificación crediticia: Al consolidar las deudas en un solo préstamo, se puede reducir la probabilidad de incumplimiento de pago y proteger su calificación crediticia.
Desventajas de contratar un préstamo para reunificar deudas
Optar por contratar un préstamo para reunificar deudas también tiene algunas desventajas que conviene que tengamos en cuenta.
- Pagos adicionales: Al optar por contratar un préstamo para reunificar deudas, es posible que haya pagos adicionales, como cargos por apertura, honorarios por cancelación anticipada de las deudas anteriores y otros cargos relacionados con el préstamo. Estos costos pueden sumarse al coste total del préstamo.
- Términos más largos: Aunque, al tener plazos más largos de pago, el endeudamiento mensual se puede reducir, es bien cierto que, a la larga, también puede significar pagar más en intereses.
- Requerimientos de garantía: Si se opta por un préstamo asegurado, como una línea de crédito con garantía hipotecaria, ponemos nuestra casa en riesgo si no puede pagar el préstamo.
- Peligro de volver a endeudarse: Esto, sin duda, es especialmente importante. Cuando consolidamos las deudas en un solo préstamo, nuestros pagos mensuales bajan considerablemente. Por ello, en muchos casos, se puede volver a caer en el error de, al sentirse más liberado, gastar más y volvernos a endeudar.
A la hora de plantearse optar por un préstamo para reunificar deudas, es básico que evaluemos concienzudamente todas las ventajas y desventajas. Es necesario conocer nuestra situación al detalle y asegurarnos de que sea la opción adecuada para nuestra situación financiera concreta.
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